Инструкция: что делать, если на вас оформили кредит

Уверены, что у вас нет долгов? Не торопитесь. Возможно, на вас уже оформили кредит, но вы еще об этом не знаете. Специалист рассказывает, что делать, сли вы попали в такую ситуацию.

Уверены, что у вас нет долгов? Не торопитесь. Возможно, на вас уже оформили кредит, но вы еще об этом не знаете. Специалист рассказывает, что делать, сли вы попали в такую ситуацию.

Как проверить свою репутацию и что делать, если на вас уже оформили кредит, а коллекторы обрывают телефоны? Подробная инструкция от управляющего российским филиалом Financer.com Давида Шарковского.

Чаще всего, первым «звоночком» в буквальном смысле становится звонок по телефону. От кредитора или уже от коллекторского агентства.

Более современные и деликатные коллекторы предпочитают не тревожить должника и присылать письма с требованием погасить задолженность и подробным описанием дальнейших последствий в случае отказа. Это, кстати, удобнее, потому что в письме всегда указываются все данные коллекторского агентства.

Самый неочевидный вариант, когда можно что-то заподозрить, — реакция банков и МФО на подачу кредитной заявки. Если у вас не было просрочек, платежи по запрашиваемой сумме не превышают 30% зарплаты, вы готовы официально подтвердить доход, но все равно получается отказ, после 2-3 «нет» пора проверить кредитную историю. Согласно опыту обманутых людей, неожиданно можно обнаружить не 1, а даже до 15 оформленных кредитов и микрозаймов!

Обратите внимание!

Если вам звонят или пишут, требуя погасить кредитные долги, обязательно проверяйте кредитную историю. Возможно, вы стали жертвой мошенничества, но другого рода. Некоторые аферисты притворяются коллекторами, надеясь взять «жертву» нахрапом и заставить погасить долг, которого не существует в принципе.

Как проверить, есть ли долг

Проведите проверку кредитной истории.

Согласно последним поправкам в законодательстве, 2 раза в год это можно сделать бесплатно на сервисе НБКИ или Эквифакс. Лучше воспользоваться обоими сервисами, потому что некоторые банки или МФО могут работать только с одним из этих агентств.

Что нельзя делать ни в коем случае

Гасить долг, если вы точно не брали кредит

Даже если долг совсем маленький и кажется, что проще отдать эти, например, 2 — 3 тысячи, вместо того чтобы связываться с разбирательством.

В таком случае информация о просрочке так и останется в кредитной истории. И в ближайшие годы банки будут либо отказывать в кредите, либо предлагать заведомо невыгодные условия с повышенными ставками. Кроме того, так вы просто пойдете на поводу у афериста.

Обвинять кредитора или коллекторов

Конечно, в любой организации бывают нечистые на руку люди. Но это скорее исключение, чем правило. Даже МФО сейчас стараются вводить максимум мер, чтобы снизить риски оформления на чужое имя. К сожалению, аферисты все равно иногда находят лазейки (например, завладев паспортными данными, находят человека, примерно похожего по типажу).

unsplash.com

Так что, если коллекторы или сотрудники компании-кредитора не хамят вам и в принципе ведут себя корректно, нет повода на них ругаться. Более того, многие посетители нашего сервиса говорят, что коллекторские агентства, МФО и банки сами охотно включаются в работу по таким кейсам и помогают жертвам мошенников разобраться в ситуации.

Скрываться

Не брать телефон и игнорировать письма, конечно, можно. Но таким образом дело рано или поздно дойдет до суда. И придется потратить еще больше нервов и времени. А кредитная история окажется совершенно испорченной. Лучше сразу включиться в решение ситуации (тем более, что на это уходит 1-2 дня) и спать спокойно.

Как доказать, что долг не ваш

Свяжитесь с компанией, которая запрашивает погашение долга

Если вам прислали письмо, все данные будут указаны в нем. Если позвонили — уточните название организации и перезвоните по официальным контактным данным (это дополнительно снизит риски общения с мошенниками).

Перезвонив, уточните, что стали жертвой мошенника и на ваше имя оформили кредит. Сотрудник расскажет, что делать в такой ситуации. У разных компаний могут быть разные бюрократические нюансы. Самый распространенный способ мы опишем далее.

Отправьте письменный запрос в кредитную организацию через e-mail

В письме подробно опишите ситуацию, укажите данные из отчета по кредитной истории (дату оформления займа, размер), ваши ФИО. Запросите информацию о том, на какой счет поступили средства — вы имеете право это сделать.

Обратите внимание!

В редчайших ситуациях недобросовестные сотрудники, которым просто лень разбираться в ситуации, начинают требовать погашения долга с формулировкой «вот когда все выяснится, мы вам все вернем». Не ведитесь на такие обещания. Вы не обязаны оплачивать чужой долг. Сообщите, что написали заявление в полицию, и повторно затребуйте необходимые данные.

Предоставьте паспортную информацию (по запросу)

Обычно кредитор просит предоставить паспортную информацию и фотографию с паспортом (чтобы убедиться, что это действительно вы подаете заявку). Если речь идет о банке, можно просто подъехать в офис. И все-таки мы советуем воспользоваться и онлайн-перепиской — так у вас все данные будут на руках.

Свяжитесь с банками, в которых у вас открыты счета

Запросите подтверждение, что в тот период, когда был оформлен кредит, на ваши счета не поступали данные суммы. Лайфхак: если кто-то переводил вам схожие суммы, запросите подробную детализацию, чтобы было видно, от кого пришли деньги.

Подайте заявление в полицию

Полезным будет прямо из полиции повторно позвонить в банк, чтобы сотрудник устно подтвердил, что вы не получали деньги по данному займу. Это ускорит процесс.

Отправьте кредитору номер талона от заявления

Это подтвердит, что вы подали заявление в полицию, и дополнительно укрепит ваши позиции. Многие компании уже на этом этапе «закрывают дело» и подают обновленную информацию в кредитные бюро с запросом стереть по вам информацию относительно мошеннического займа.

Обратите внимание!

Кредитную историю желательно перепроверить через 1-2 месяца, чтобы убедиться, что не произошло никакой ошибки, и информация о долге действительно удалена.

Банки и крупные МФО, как правило, идут навстречу клиенту без судебного разбирательства. Поэтому решение ситуации занимает буквально 1-2 дня и дальнейших действий не требуется.

Но остается некоторый процент случаев, когда кредитор упорствует. Как правило, увы, дело касается сомнительных кредитных организаций, небольших микрофинансовых компаний, которые больше заинтересованы в деньгах, чем в репутации.

Что делать, если кредитор отказывается списать долг

Подавайте заявление в суд. Желательно заручиться помощью опытного юриста — просто чтобы процесс прошел быстро и без заминок (например, из-за неправильно заполненных документов).

Невиновность жертвы доказывается очень просто. Поэтому практически во всех случаях дело выигрышное. Помните, что в период судебного разбирательства кредитор не имеет права требовать от вас погашения долга.

Как обезопасить себя после инцидента

Увы, даже если данная ситуация разрешилась, это не значит, что вы в безопасности. Ведь у кого-то остались ваши паспортные данные, которые могут быть снова использованы для мошенничества.

Поэтому после разрешения ситуации (договорным или судебным порядком) обязательно поменяйте паспорт.

Как снизить риски нарваться на подобное мошенничество

Следите за документами

Ни в коем случае не оставляйте их в свободном доступе. Особенно, если это паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение. Не стоит лишний раз «светить» и банковские карты.

unsplash.com

Записывайте организации, которые просят копию

Некоторые организации для оказания услуг просят копию паспорта. Чаще всего это мобильные и интернет-провайдеры, официальные обучающие заведения. Всегда записывайте, кому вы давали копию — это может помочь полиции в поиске мошенника.

Делайте копии только дома

Сейчас приобретение сканера доступно по деньгам практически каждому. МФУ со сканером можно найти за 3-4 тысячи.

Зато вы серьезно снизите риски, если сами будете снимать копии со всех необходимых документов. Ведь после сканирования на компьютере остается файл, который какой-нибудь нечистый на руку сотрудник копировального или фото-агентства вполне может использовать.

На всякий случай не стоит делать копии и в компаниях, в которые вы их подаете — лучше сразу приносить свои копии. Практика общения с банками и МФО показала, что «копия с копии» довольно неплохо определяется современными средствами.

2 раза в год проверяйте кредитную историю

Во-первых, даже если вы станете жертвой мошенников, это позволит быстрее обнаружить проблему. Кроме того, в кредитной истории отображается, кто и когда делал запрос на просмотр КИ.

Если вы видите, что за прошедшие полгода запрос делали МФО и банки, в которые вы не обращались, это повод насторожиться, даже если кредит в итоге так и не был выдан. Возможно, кто-то подавал заявку от вашего имени и получил отказ. Желательно связаться с указанными кредитными организациями, прояснить ситуацию, и если действительно выявятся подобные попытки, сразу подавать заявление на замену паспорта, а затем — в полицию, о мошенничестве.

Будьте осторожны и внимательны! И вы обязательно сможете успешно разрешить подобную проблему, а, пользуясь нашими советами, серьезно снизите риски.

Желаем вам благополучия!

Главное фото: 1000sovetov.ru

Читайте все самое интересное на нашем канале в Google Новостях

Подписаться!